SCTR en Perú: Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es una cobertura obligatoria establecida por la Ley 26790 y su Reglamento DS 003-98-SA, que protege a los trabajadores en actividades de alto riesgo frente a accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. El empleador que desarrolla actividades listadas en el Anexo 5 del DS 003-98-SA debe contratar el SCTR para todos sus trabajadores, incluyendo personal de tercerización. El incumplimiento expone al empleador a sanciones de SUNAFIL y responsabilidad directa por los costos médicos y pensionarios.
Actividades Obligadas al SCTR según el Anexo 5 del DS 003-98-SA
El Anexo 5 lista las actividades de alto riesgo, entre las que destacan: minería, pesca, construcción, industrias manufactureras con sustancias peligrosas, transporte, almacenamiento de sustancias inflamables, generación de electricidad y actividades hospitalarias. Las empresas deben clasificar su actividad según el CIIU y verificar si está incluida; si realizan múltiples actividades, deben aplicar el SCTR a todos los trabajadores que ejecuten la actividad de riesgo. Las contratistas y subcontratistas en instalaciones de alto riesgo también están obligadas.
Cobertura SCTR: Componente Salud y Componente Pensión
El SCTR tiene dos componentes independientes: salud (atención médica por accidente de trabajo o enfermedad profesional) y pensión (invalidez y sobrevivencia). El componente salud puede contratarse con EsSalud o una EPS privada autorizada por la SBS; el de pensión con la ONP o una AFP o compañía de seguros. La cobertura de salud incluye atención médica ilimitada, rehabilitación, prótesis y subsidio desde el primer día. La pensión de invalidez equivale al 70 % del promedio de remuneraciones en caso de incapacidad permanente total.
Registro y Denuncia de Accidentes de Trabajo
Todo accidente que genere incapacidad superior a un día debe ser denunciado ante EsSalud o la EPS/AFP dentro de las 24 horas de ocurrido. El empleador también debe registrar el accidente en el SYSAT del MINTRA y notificar a SUNAFIL si causa incapacidad mayor a 48 horas, o si es mortal o muy grave. El incumplimiento de la notificación a SUNAFIL (24 horas para mortales, 5 días para incapacitantes) se tipifica como infracción muy grave con multa de hasta 20 UIT.
Beneficios por Incapacidad Temporal y Permanente
El SCTR reconoce subsidio por incapacidad temporal desde el primer día hasta un máximo de 11 meses y 10 días, equivalente al 100 % de la remuneración promedio. La incapacidad permanente parcial (20-66 % de menoscabo) otorga pensión mensual proporcional; la invalidez total (>66 %) genera pensión del 70 % del promedio de remuneraciones. En caso de gran invalidez que requiera asistencia permanente de terceros, la pensión se incrementa en un 25 % adicional.
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Verifica si tu empresa necesita SCTR con el agente Seguridad IAPreguntas frecuentes
¿El SCTR cubre a los trabajadores de empresas contratistas en mis instalaciones?
Sí. La empresa principal es solidariamente responsable de que las contratistas cuenten con SCTR para su personal. Si la contratista no lo tiene, la empresa principal puede ser sancionada por SUNAFIL y obligada a asumir los costos médico-pensionarios del trabajador afectado.
¿Puedo contratar el componente salud con EsSalud y el componente pensión con una AFP?
Sí. Los dos componentes son independientes y pueden contratarse con distintas entidades. Es válido contratar salud con EsSalud y pensión con una AFP o compañía de seguros privada autorizada por la SBS.
¿Cuánto cuesta el SCTR para una empresa de construcción?
Las primas suelen oscilar entre el 0.53 % y el 1.8 % de la planilla mensual por el componente salud, y entre el 0.30 % y el 1.5 % por el componente pensión. Se recomienda cotizar con al menos tres entidades antes de contratar.
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