Derechos del Deudor y del Acreedor en LATAM
Tanto acreedores como deudores tienen derechos y obligaciones legales. Conocer los límites del cobro de deudas, qué bienes son embargables y cuándo prescriben las obligaciones es clave para tomar decisiones informadas.
Argentina — Prescripción y Juicio Ejecutivo
Prescripción: deudas civiles generales 5 años (CCyCN art. 2560); facturas comerciales 3 años; tarjetas de crédito 3 años; cheques 1 año (cobro); pagarés 3 años. Bienes inembargables: ropa, cama, utensilios domésticos esenciales, herramientas de trabajo, vivienda familiar (bien de familia inscripto). Juicio ejecutivo: título ejecutivo (pagaré, cheque, sentencia) → mandamiento de intimación de pago → embargo preventivo → subasta. Carta documento previa no es obligatoria pero genera prueba de interpelación. Inhibición general de bienes: medida cautelar alternativa al embargo cuando no se conocen bienes.
Chile — Prescripción y Bienes Protegidos
Prescripción: acción ordinaria 5 años (Código Civil); acción ejecutiva 3 años. Letras de cambio y pagarés: 1 año (cambiaria). Bienes inembargables (CPC art. 445): lecho del deudor y familia, ropa necesaria, libros de profesión liberal, herramientas de trabajo hasta 50 UTM, vivienda familiar bajo DFL2. Juicio ejecutivo: requerimiento de pago → 4 días para oponer excepciones → embargo → subasta. El Boletín Comercial (DICOM) publica morosidades, lo que actúa como presión extrajudicial.
México — Prescripción y Embargo
Prescripción: deudas civiles 10 años (CCF); mercantiles 10 años (CCo); pagarés 3 años; cheques 6 meses (cobro directo). Bienes inembargables: cama, vestido, muebles y enseres del hogar, herramientas necesarias, salarios hasta el doble del salario mínimo. Juicio ejecutivo mercantil: demanda → auto de exequendo → embargo → periodo pruebas → sentencia → trance y remate. Ley de cobranza: el acreedor puede contratar despachos de cobranza pero está prohibido el hostigamiento, amenazas y llamadas en horarios indebidos (NOM-151 CONDUSEF).
Colombia — Proceso Ejecutivo
Prescripción: ordinaria 10 años; ejecutiva 5 años; facturas 5 años; cheques 6 meses. Bienes inembargables (CPC art. 594): salario mínimo legal, vivienda de interés social (VIS), utensilios domésticos básicos, herramientas de trabajo, prestaciones sociales. Proceso ejecutivo (CGPJ): mandamiento de pago → 5 días para proponer excepciones → medidas cautelares (embargo, secuestro) → sentencia → remate. Acuerdo de pago extrajudicial: puede detener el proceso ejecutivo si el juez aprueba el acuerdo.
Brasil — Execução e Prescrição
Prescrição: dívidas civis 10 anos; comerciais 5 anos; duplicatas e cheques 3 anos; cartão de crédito 5 anos. Bens impenhoráveis (CPC art. 833): salário, bem de família (Lei 8.009/90), instrumentos de trabalho, móveis do lar até 40 salários mínimos. Execução de título extrajudicial: petição inicial → citação para pagar em 3 dias → penhora → hasta judicial. Protesto: mecanismo extrajudicial poderoso en Brasil; protesto notarial genera constrangimento efetivo e aparece em cadastros (Serasa/SPC).
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Consultar mi situación de deuda con IAPreguntas frecuentes
¿Pueden embargarme el sueldo?
En todos los países existe protección: generalmente el salario mínimo o una porción de él es inembargable. Solo se puede embargar el excedente, y con límites (típicamente no más del 20-30% del salario).
¿Qué pasa si mi deuda prescribió?
La prescripción no extingue la deuda, pero sí la acción judicial para cobrarla. Debes alegarla como defensa en el proceso. Si pagas voluntariamente una deuda prescripta, el pago es válido.
¿Puedo negociar una quita con el acreedor?
Sí. Los acreedores, especialmente en deudas vencidas, suelen aceptar quitas del 30-60% a cambio de pago inmediato o plan de cuotas corto. Un abogado puede ayudarte a negociar mejores condiciones.
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